Si eres trabajador afiliado al IMSS y formas parte de la llamada «Generación Afore», alcanzar una pensión equivalente al 100% de tu salario actual podría requerir un esfuerzo de ahorro mucho mayor del que la mayoría imagina.

De acuerdo con estimaciones de especialistas, los trabajadores que buscan retirarse con una pensión igual a su sueldo deberán destinar alrededor del 23.7% de sus ingresos mensuales al ahorro para el retiro. Esta cifra incluye tanto las aportaciones obligatorias como el ahorro voluntario.

Actualmente, la reforma al sistema de pensiones aprobada en 2020 incrementa gradualmente las aportaciones obligatorias hasta alcanzar el 15% del salario en 2031. Sin embargo, incluso con ese aumento, la pensión proyectada para muchos trabajadores sería equivalente a aproximadamente 63% de su salario, por debajo de lo que consideran adecuado diversos organismos internacionales.

Los expertos señalan que para obtener una pensión considerada «adecuada», equivalente a entre 70% y 80% del salario, los trabajadores de la Generación Afore deben realizar aportaciones voluntarias adicionales de entre 7% y 8% de su sueldo durante su vida laboral.

El reto es mayor para quienes comenzaron a cotizar hace varios años bajo el esquema anterior de aportaciones de 6.5%, para las personas que han trabajado periodos prolongados en la informalidad o para quienes fueron registrados ante el IMSS con un salario inferior al que realmente perciben. En esos casos, la pensión podría representar menos de la mitad de sus ingresos al momento del retiro.

Un ejemplo citado por especialistas indica que una persona de 35 años que no realice ahorro adicional podría recibir una pensión cercana al 42% de su salario promedio al jubilarse. En contraste, quienes complementan su ahorro mediante aportaciones voluntarias, fondos de inversión o planes personales de retiro pueden mejorar significativamente su ingreso futuro.

Las mujeres enfrentan un desafío adicional debido a las brechas salariales, los periodos fuera del mercado laboral por tareas de cuidado y mayores niveles de informalidad, factores que impactan directamente en el monto acumulado para el retiro. Según datos citados en el análisis, las mujeres reciben en promedio 35.4% menos recursos durante la jubilación en comparación con los hombres.

Especialistas recomiendan revisar periódicamente el estado de cuenta de la Afore, verificar que el salario registrado ante el IMSS sea el correcto y considerar aportaciones voluntarias desde edades tempranas, ya que comenzar a ahorrar con anticipación puede reducir considerablemente el esfuerzo financiero necesario para alcanzar una pensión más cercana al nivel de ingresos actual.